Meilleurs comptes d’épargne en Belgique en 2026 — Comparatif complet

Votre salaire vient d’être indexé. Selon votre commission paritaire, cela représente entre 50 et 200 € nets supplémentaires par mois. C’est de l’argent qui n’existait pas sur votre fiche de paie il y a un an. La question est simple : où le placer pour qu’il travaille pour vous ?

Le problème, c’est que les taux varient du simple au quintuple entre les banques belges. Certains comptes affichent 0,60 %, d’autres dépassent 2,90 %. Et les néobanques comme Trade Republic compliquent la comparaison avec un régime fiscal différent.

Dans ce guide, nous comparons tous les comptes d’épargne disponibles en Belgique en juin 2026, avec les vrais taux nets après fiscalité — pas les taux marketing. Vous saurez exactement quel compte correspond à votre situation, que vous épargniez 100 € ou 1 000 € par mois.

Comptes réglementés et non réglementés : ce que vous devez savoir

Avant de comparer les taux, il faut comprendre une particularité belge qui change tout : la distinction entre comptes réglementés et non réglementés. C’est elle qui détermine combien vous gardez réellement dans votre poche.

Le système belge des comptes réglementés

Un compte d’épargne réglementé en Belgique est structuré en deux composantes : un taux de base, appliqué immédiatement sur chaque dépôt, et une prime de fidélité, acquise uniquement si l’argent reste sur le compte pendant 12 mois consécutifs sans retrait. Le taux minimal légal combiné est fixé à 0,11 % par arrêté royal.

L’avantage fiscal est considérable. En 2026, les premiers 1 020 € d’intérêts par personne sont exonérés d’impôt (2 040 € pour un couple marié ou cohabitants légaux). Au-delà de ce seuil, le précompte mobilier est de 15 %, retenu à la source par la banque. Concrètement, avec un taux total de 2 %, vous pouvez placer jusqu’à environ 51 000 € avant de payer le moindre euro d’impôt sur vos intérêts.

Les comptes non réglementés (néobanques)

Les comptes proposés par Trade Republic, Revolut ou Bunq ne sont pas réglementés au sens belge. La différence fiscale est brutale : le précompte mobilier est de 30 % dès le premier euro d’intérêts, sans aucune exonération. Et c’est à vous de le déclarer dans votre déclaration fiscale annuelle (codes 1444/2444).

Un taux brut de 2,00 % chez Trade Republic donne donc un taux net effectif d’environ 1,40 % — en dessous de nombreux comptes réglementés belges qui, eux, sont exonérés jusqu’à 1 020 €.

À retenir : Un compte réglementé à 1,60 % peut être plus rentable qu’un compte non réglementé à 2,00 %, une fois la fiscalité appliquée. Comparez toujours en net.

Comparatif des meilleurs taux en juin 2026

Voici les taux en vigueur au 13 juin 2026, vérifiés sur les sites officiels des banques et sur guide-epargne.be.

Comptes réglementés (fiscalité avantageuse)

Comptes non réglementés (imposés à 30 %)

Sources : guide-epargne.be, sites officiels des banques. Taux vérifiés le 13 juin 2026.

Point d’attention sur Revolut : Depuis le 10 juin 2026, Revolut a restructuré ses taux. Le compte Standard ne rémunère plus qu’à 2,00 % sur les 500 premiers euros, puis 0,75 % au-delà. Certains comparateurs affichent encore l’ancien taux — il est obsolète.

Le meilleur compte selon votre profil

Il n’existe pas de « meilleur compte » universel. Le choix dépend de votre capacité d’épargne mensuelle, de votre besoin de liquidité et de votre tolérance aux conditions.

Vous épargnez 200 à 500 € par mois régulièrement

Le compte vdk bank Rythme<\/a><\/strong> est le plus performant avec 2,95 % (taux de base 1,45 % + prime fidélité 1,50 %). La contrainte est un plafond de 500 €/mois de dépôt. Pour un épargnant qui place systématiquement l’augmentation de salaire liée à l’indexation salariale, c’est le scénario idéal.

Exemple concret : Vous êtes en CP 200 et votre salaire a été indexé de 2,21 % en janvier 2026. Sur un brut de 3 000 €, cela représente environ 66 € bruts, soit ~35 € nets supplémentaires. En plaçant ces 35 €/mois sur un compte vdk Rythme, vous obtenez environ 12 € d’intérêts la première année — exonérés d’impôt.

Alternative grande banque : Belfius Flow<\/a><\/strong> à 2,80 % (plafond 600 €/mois), pour ceux qui préfèrent rester dans leur banque principale.

Vous avez un capital existant à placer (5 000 à 25 000 €)

MeDirect Essential offre 2,00 % sans condition de versement mensuel, avec un plafond de 25 000 €. C’est le meilleur choix pour placer une somme existante — prime de départ, épargne accumulée sur un compte courant, ou héritage.

👉 Ouvrir un compte MeDirect Essential → (banque en ligne belge, garantie des dépôts 100 000 €)

Calcul : 15 000 € placés à 2,00 % = 300 € d’intérêts/an, entièrement exonérés (sous le seuil de 1 020 €).

Vous avez un gros capital (25 000 € et plus) sans restriction

Santander Vision Max propose 2,00 % sans aucun plafond de dépôt ni de versement. C’est le seul compte réglementé à ce niveau de taux sans contrainte. Pour un capital de 50 000 €, cela représente 1 000 €/an d’intérêts — dont seuls les intérêts au-delà de 1 020 € sont imposés à 15 %.

👉 Ouvrir un compte Santander Vision Max → (CPL 45 €, banque sous supervision BNB, garantie des dépôts 100 000 €)

Vous voulez un complément pour la liquidité quotidienne

Revolut reste pratique pour garder quelques centaines d’euros accessibles instantanément via l’app. Mais depuis la restructuration du 10 juin 2026, le taux Standard n’est intéressant que jusqu’à 500 €. Au-delà, vous perdez de l’argent par rapport à un compte réglementé.

👉 Télécharger Revolut → (compte non réglementé — précompte 30 % à déclarer vous-même)

Notre recommandation : Utilisez Revolut comme compte de paiement quotidien, pas comme véhicule d’épargne principal. Votre épargne réelle va sur un compte réglementé.

Trade Republic : vraiment intéressant pour les Belges ?

Trade Republic affiche un taux de 2,00 % (3,00 % en promotion pour les nouveaux clients depuis le 12 mai 2026). Ces taux semblent compétitifs — jusqu’à ce qu’on applique la fiscalité belge.

Même avec la promotion à 3,00 %, Trade Republic perd face aux meilleurs comptes réglementés belges pour un épargnant sous le seuil d’exonération. Trade Republic ne fournit pas de récapitulatif fiscal — vous devez déclarer les intérêts vous-même via les codes 1444/2444 de votre déclaration. Un oubli peut entraîner une amende.

Verdict : Trade Republic est un bon courtier pour investir en ETF ou en actions. Comme compte d’épargne pour les résidents belges, il est fiscalement désavantagé par rapport aux comptes réglementés.

Fiscalité : à partir de quel montant payez-vous des impôts ?

Le seuil d’exonération de 1 020 € d’intérêts par personne détermine le montant maximum que vous pouvez placer sans fiscalité. Voici le calcul selon le taux de votre compte :

Stratégie multi-banques : L’exonération de 1 020 € s’applique par personne et tous comptes confondus, pas par banque. Ouvrir plusieurs comptes n’augmente pas le seuil. En revanche, répartir votre épargne entre deux banques vous protège au-delà de la garantie des dépôts de 100 000 € par personne et par banque (fonds de garantie belge).

Votre indexation salariale + un bon compte épargne : combien ça rapporte ?

Voici une simulation concrète qui relie votre indexation salariale à votre épargne. Le calcul suppose un placement régulier de l’augmentation nette mensuelle liée à l’indexation, sur le meilleur compte réglementé accessible.

Les montants semblent modestes la première année. Mais l’indexation est récurrente : chaque année, votre salaire est ajusté et le surplus s’accumule. Sur 5 ans, un épargnant CP 200 qui place systématiquement son augmentation nette aura constitué un capital d’environ 2 500 € — entièrement issu d’argent qu’il n’avait pas avant l’indexation.